La mayoría de los estadounidenses recomiendan “buscar asesoramiento financiero antes de los 40”
La mayoría (55%) de los estadounidenses cree que para lograr seguridad financiera a largo plazo, es “muy importante” o “crucial” obtener asesoramiento financiero profesional entre los 25 y los 39 años.
Mientras tanto, la Generación Z está redefiniendo su forma de abordar y priorizar los hitos financieros importantes, desde casarse hasta comprar una casa, tener hijos y jubilarse. De hecho, esperan llegar a estos momentos clave más tarde que sus padres. Y a medida que los adultos más jóvenes de Estados Unidos se adaptan a estos cambios temporales, cada vez más recurren a asesores financieros, y a una edad mucho más temprana que las generaciones anteriores.
Estos son algunos de los últimos hallazgos del Estudio de planificación y progreso 2025 de Northwestern Mutual, la serie de investigación exclusiva de la compañía que explora las actitudes, los comportamientos y las perspectivas de los estadounidenses en un amplio conjunto de cuestiones que afectan su seguridad financiera a largo plazo.
“Busque asesoramiento profesional antes de los 40 años para lograr seguridad financiera”, dice la mayoría de los estadounidenses.
La mayoría (55%) de los estadounidenses cree que, para lograr seguridad financiera a largo plazo, es “sumamente importante” o “crucial” obtener asesoramiento financiero profesional entre los 25 y los 39 años. La buena noticia es que la generación Z y los millennials reconocen esta necesidad y están tomando medidas.
Más de ocho de cada diez miembros de la Generación Z (81%) y Millennials (82%) dicen que su planificación financiera necesita mejorar, y más de una cuarta parte de cada uno (el 28% de la Generación Z y el 26% de los Millennials) dicen que han recibido asesoramiento profesional de un asesor financiero por primera vez durante el último año.
Entre estos jóvenes adultos, la principal razón fue ayudar a crear y mantener un plan financiero integral enfocado tanto en el crecimiento como en la protección de su patrimonio. Curiosamente, un tercio (32%) de los millennials afirma que fue para ayudarles a alinear mejor sus finanzas con sus valores personales y las causas que más les importan.
“Los jóvenes adultos de hoy valoran el asesoramiento y se esfuerzan por conseguirlo”, afirmó Kamilah Williams-Kemp, directora de productos de Northwestern Mutual. “Es interesante y notable que no solo busquen aumentar y proteger su patrimonio, sino también adaptar sus planes para que reflejen sus objetivos y valores personales. Este nivel de planificación intencional es impresionante y puede marcar una gran diferencia a lo largo de la vida“.
La mayoría de los adultos jóvenes quieren ser propietarios de una vivienda y padres, pero no están seguros de poder permitírselo.
Los adultos de la Generación Z que desean formar una familia dicen que esperan tener un promedio de 3.4 hijos, más que los Millennials (2.9), la Generación X (2.6) y los Boomers+ (2.4).
Sin embargo, a un gran número de la Generación Z le preocupa no poder permitirse tener hijos. Tres de cada diez (29%) afirman que tener hijos es una de sus mayores preocupaciones de asequibilidad, solo superada por la compra de una casa (46%). Esto supera al 16% de los Millennials que se preocupa por tener hijos y al 31% que opina lo mismo sobre la compra de una casa.
Esas preocupaciones sobre el costo del cuidado infantil están bien fundadas. De hecho, aproximadamente dos tercios de la generación Z y los millennials que tienen al menos un hijo afirman que el gasto en su crianza es igual o superior al costo del alquiler o la hipoteca de su vivienda.
“Nuestros hallazgos resaltan una fuerte desconexión: las generaciones más jóvenes desean ser padres, pero la incertidumbre financiera los frena“, afirmó Williams-Kemp. “Esta es una conclusión contundente y un llamado a la acción para los asesores financieros que trabajan con la generación Z y los millennials hoy en día. Una planificación cuidadosa podría ayudar a estos jóvenes adultos a construir las familias con las que sueñan”.
Líneas de tiempo alteradas
Según la investigación, la Generación Z y los Millennials esperan alcanzar una serie de hitos financieros importantes en una etapa más tardía de su vida que sus padres.
Sin embargo, en lo que respecta al asesoramiento financiero profesional, la generación Z que trabaja con un asesor comenzó a hacerlo a los 23 años, más de dos décadas antes que los baby boomers. Los millennials comenzaron a trabajar con un asesor a los 30 años, una década antes que la generación X y casi 20 años antes que los baby boomers.
“La Generación Z y los Millennials están trazando un nuevo rumbo en cuanto a planificación financiera“, añadió Williams-Kemp. “Sus plazos para alcanzar hitos importantes en la vida se están transformando debido a la evolución de las prioridades personales y los desafíos económicos reales que enfrentan los estadounidenses hoy en día. Por eso es alentador ver a los jóvenes adultos recurrir a la asesoría financiera profesional a una edad más temprana. Al trabajar con un asesor financiero desde jóvenes, la Generación Z y los Millennials pueden obtener las herramientas y la confianza necesarias para recorrer sus singulares caminos hacia el éxito financiero”.
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